购房时公积金与商贷应该如何选择?

      购房时公积金与商贷应该如何选择?

  贷20年还款差额近10万元

最近李先生颇为烦恼,原因是看中了一套100平方米左右的房子,但由于自己工作时间不长,积蓄比较少,于是便想申请公积金贷款,但楼盘的销售人员则建议他选择商业贷款。“销售人员告诉我,商业贷款没有额度限制,审批放贷速度也比较快,而公积金贷款手续比较繁杂,至少需要等待两三个月。”李先生表示,由于现在多数银行已经取消了首套房贷款的优惠利率,相比之下,家里人则比较倾向于年利率较低和每月还款额较少的公积金贷款。

“我查了一下商业贷款与公积金贷款的利率发现,如果贷款20年,公积金贷款首套房的利率只要4.5%,而商业贷款的利率则要6.55%。”于是李先生算了一笔账,如果用等额本息的还款方式,50万元的房款总额来计算,首期付款需要15万元,贷款35万元,如果是商业贷款,月均还款额为2619.82元,支付的利息款需要278756.54元,还款总额628756.54元;而公积金贷款每月则需还款2214.27元,支付的利息款为181425.48元,还款总额为531425.48元。“这么算下来,商业贷款每月要比公积金贷款多支付400元左右,20年下来的话就要多还款将近10万块钱啊。”

首次置业倾向公积金贷款

虽然用公积金贷款买房自己的压力会小一些,但考虑到自己是第一次买房,李先生表示,如果先用商业贷款的话,这样以后要换房的时候,换房的成本不会太高,可以继续享受公积金首套房的优惠政策,所以自己现在比较纠结。而随后记者在走访中了解到,和李先生一样具有相同想法的人并不在少数。但多数市民在购买首套房时还是倾向于公积金贷款。

“目前公积金贷款买房的人还是比较多的,但是办理公积金贷款的手续所费时间较长,一般从买卖双方签订好购房合同后,到公积金管理中心发放贷款,需要1到2个月的时间。”某楼盘销售经理透露,一些楼盘在销售时,为了开发商自己能够快速回款,减少等待时间,会比较倾向于向购房者推荐商贷。“但公积金缴存者不能提取公积金直接用作购房首付款,而且在买房提取公积金时,提取的金额也不能超过公积金缴存者购房的贷款额度,手续也比较繁杂,因此对于一些高端楼盘来讲,不少买家则倾向于商业贷款。”

规划适合自己的置业方案

对此,高密住房公积金管理中心的工作人员表示,对于不同的置业群体,在购房时要结合自身首付能力、月供承受能力及生活压力来规划最适合自己的置业方案。对于个人的公积金月缴存比例不高,月收入较高,且考虑几年之后二次换房的群体来讲,建议选择商业贷款。这样,随着收入的增长、公积金缴存比例的提升,二次升级置业时,使用公积金仍可以享受公积金首套房贷款优惠政策。但是对于一些年轻人来讲,由于公积金利率相比商业贷款低,对贷款申请者的门槛要求也低,如果想减轻偿还房贷等压力,短时间内并不会换房,则可以考虑公积金贷款买房。

“公积金贷款作为一种政策性贷款,是公司为职工提供的一种福利贴息,因此符合条件的借款人需开立公积金账户,并连续缴存满12个月以上,才可以使用公积金贷款。”其工作人员表示,职工家庭在办理首次公积金贷款时,套型建筑面积在90平方米及其以下的,贷款首付款比例不得低于房屋总价的20%;面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于房屋总价的30%,而第二次公积金贷款首付款比例则不得低于房屋总价的50%,因此采用何种方式贷款买房,购房者要考量各方面的因素后再决定。

(射洪搜房网录入)

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